出品|三言财经

作者|雨霖

近日，招商银行被指卷入一起P2P“爆雷”事件中，受害者称本以为买的是招行自己的理财，但等到最后产品逾期才发现系第三方P2P产品。

事发原由系一款曾与招行合作，名为“钱端”的理财平台。该平台曾被宣传为招商银行旗下理财平台，但近日却被曝出现严重逾期。钱端对外宣称逾期原因是因招商银行“资产错配”导致，将矛头指向招行。而招商银行则发公告称自己与钱端的合作早在2017年便终止，平台逾期资产与招行无关。

据悉，目前，受钱端逾期项目影响的大约有9000户，逾期金额高达14亿。

该案也引发大批受害者不满，有网友发微博称，由于各地招商银行推诿责任，全国受害者将前往招行总部讨说法。

社交平台中还有大批网友上传图片、视频等展示受害者们前往各招商银行网点维权，人们通过拉横幅等方式要求招商银行处理此事。

钱端、招行各执一词 你来我往大打口水战

2019年5月27日，钱端发公告称，平台理财产品无法按期履约，具体履约时间及方案需要与合作方招商银行确认。

但当日招商银行在官网对钱端公告回应称，招行早在2017年4月已经终止与钱端合作。并且指责钱端私自使用招行的标示和名称，误导投资者。此外，招行还强调钱端涉及的逾期资产与招行无关。

5月28日，钱端再次发公告表示，2017年4月以后，招行仍在钱端APP上发布、销售投资产品，而且一直对钱端进行督导。在该公告中，钱端还称：“若招商银行仍然发布不实信息，我司将进一步把相关事实公之于众”。

5月29日招行表示，以招商银行提供“信息见证”的金融资产为底层资产的钱端App投资产品，已于2018年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险。钱端关联方广东网金控股股份有限公司（曾用名，广东优迈信息通信股份有限公司，以下简称“网金控股”）也向招商银行出具了结清说明。

5月30日，钱端再次进行回应称，2018年监管部门曾对招行检查，并于年底下发《检查意见书》，其中提到“你行（招行）实际主导了小企业E家智能投资业务的整体运作，而非仅仅提供融资见证服务。”

招行钱端的确曾亲密合作

招行和钱端你来我往的口水战让事件变得有些扑朔迷离，到底招商银行是否和这起P2P爆雷案有关双方各执一词争执不下。

但是有一点可以确认，招行的确和钱端有过合作。

据时代周报报道，钱端APP，是招行总行在2016年力推“小企业E家投融资平台”项目的一部分，该项目的推广名叫做“员企同心”，分为企业版和个人版。企业版供银行对公业务使用，个人版就是钱端APP。

一位投资人表示，曾经招行在营业厅、ATM官网、手机银行、掌上生活APP等多个渠道都大力宣传钱端，而且招行对钱端的定位都是“招行旗下平台”。直到2019年5月20日，招行的ATM还宣传着钱端的资料。

网上也可以查到此前招行和钱端合作的宣传海报。

目前，钱端官方网站合作伙伴板块中还挂有招商银行标示。

除此之外，还有网友反馈称此前钱端APP是可以直接从招商银行官网下载。

还有自称是招行员工的网友在社交平台中评论证实钱端和招行有过深度合作。

钱端此前在接受用户询问是，也曾表示自己只是信息和技术服务平台，并且暗指平台与招商银行存在合作关系。

招行员工视角：总行大力支持 系招行战略业务 2017年起突然销声匿迹

前不久，一名自称招商银行对公客户经理发表题为《一名招行一线员工与钱端APP三年的故事》文章，该文详细描述了招行和钱端合作从热变冷的过程。

据该文作者称，自己是招商银行对公客户经理，对接企业财务总监和财务团队。他表示目前自己的客户甚至朋友都已成为钱端APP爆雷的受害人，而自己则是他们使用该产品的推荐人。

2016年初，招行总行推出“小企业E家投融资平台”，推广名又称“员企同心”，这个产品分企业版和个人版，企业版的入口内嵌在企业网上银行中，通过网银接口可以直接注册为企业用户，而个人版就是钱端APP。

该文作者曾经在朋友圈发的钱端推广信息

彼时招行下达了推广钱端的KPI指标，支行员工纷纷到处宣传、推广关联钱端APP以及员工业绩的二维码。据该文作者称，员工们将推广二维码发至朋友圈、微博以及各种微信群等，每周支行还会进行评比，做得好的员工领导点赞，而做的不好的则会被批评。

除了进行线上推广，招行员工还同各大企业合作，携带宣传物料，到企业实地推广，为企业员工下载并注册钱端APP。

该文作者表示，彼时自己对钱端产品非常有信心。因为招行层宣传该产品系银行集全行资源倾力打造的优质资产流转平台，是招行的战略业务并且资产都是招行的，平台接口也接入了企业网银。

一切迹象都表明钱端业务非常安全可靠。

2017年后，招行突然取消了与钱端APP业务有关的考核指标，并且之后一年中无论是总行还是支行，均再也未提及钱端业务。

直至2018年第四季度，该文作者称接到了总行邮件和官方公告，自己才知道2017年初招行已经与钱端解除了合作关系。

此外，该作者还称曾接到总行邮件通知，规定对客户反馈话术为：“招行早就与钱端停止合作了，钱端现在所有的产品都与招行无关。”

受害者视角：招行撇清关系拒不承担责任 将前往广州调查真相

除了有疑似招行员工发声佐证钱端和招行的合作关系外，关于这起P2P爆雷案，也有该案受害者通过网络讲述自己的经历。

近日，一篇题为《中年人的风平浪静，只能靠命》文章走红网络，阅读量已超十万以上。网名为“破产女中年”的作者在文中描述了自己因为信任招行，投资了钱端平台理财产品，最终逾期的经历。

文章作者称自己家住安徽四线城市，除去社保公积金，每月收入3800元；而老公则月收入仅有3000元。每月还完2300元的房贷后，只剩4500元供全家四口开销。

当夫妻二人孩子出生6个月时，作者婆婆因带孩子辛苦劳累，冠心病发作，只能将孩子交给孩子姥姥带。

在这种经济条件拮据的情况下，这对夫妇自认只要不碰那些风险较高的网络P2P理财，偶尔投资银行理财产品应该不会有风险。

基于此心理，该作者称自己通过招商银行接触到钱端的理财产品，考虑到有招行做背书，于是购买了钱端的理财产品。收益率大概在5%左右，并且前后累计投入了80余万元，包括作者父母、婆婆的资产。

结果5月底钱端发公告产品逾期，并且兑付期限未知后，该作者称自己全家已破产。

该作者在文中称，和自己同样遭遇的受害者共有9000多个，这9000余人基本上都是通过招商银行网点或者招行银行对公业务经理了解并下载钱端APP。但招行回复称他们是钱端的用户，招行与钱端解约并无义务通知到。

文章最后，作者表示将会前往广州招商银行总行和钱端公司所在地寻找真相。

昨日，该文作者再次在微信公众号中发表题为《破产女中年十问招商银行》文章。文章指出，作者于6月5日至6月18日同招商银行某市分行进行三次沟通，但最终对方仍未给出明确答复。

此外，作者向招行作出十个质疑。包括质疑招行是否于钱端爆雷后下发统一口径的话术书；是否要求清理当年和钱端合作期间所遗留的宣传物料。

并且，作者还附上了一张招行同钱端合作的宣传海报，在该海报中对钱端APP的介绍为：“钱端是招商银行委托第三方软件公司开发的，基于我行员企同心和票据见证产品的互联网移动端投资工具。钱端上所有理财产品均为我行资产，由永安财险承保，我行承兑，安全可靠，固定期限收益，可放心认购”；

最后，作者强烈质疑招商银行在此事中表现对不起用户信任。

14亿涉案资金流向成谜 或被钱端实际控制人挪用 警方已立案调查

9000余投资人，涉案金额高达14亿元人民币，但是这比钱的去向却成了谜。在招商银行的声明中提到的钱端关联方网金控股，而根据相关资料显示，这笔资金疑似流入网金控股。

此前，有钱端投资人在网上晒出截图，根据该截图显示，投资者投入钱端的资金并非钱端公司所描述的招行专用机构号1443，而是流入广东网金控股股份有限公司。

并且，据相关媒体报道，多位投资人曝出结算方是中金支付有限公司（下称“中金公司”）、宝付网络科技（上海）有限公司，在逾期后他们查询招行的流水，在2018年十一月份资金已经流向宝付支付。

成都地区钱端投资人收到了招行成都分行钱端事件专项工作小组的一则短信，工作小组称，投资人未兑付的投资产品的资产推荐方为网金控股，需要向钱端公司及网金控股询问。

而目前钱端给出的回复是所有资金全部由中金公司独立监管，钱端公司全程不接触资金。并不知道资金流向。

随即投资人去钱端本部寻找答案，被钱端的律师告知钱端不知道投资人的钱最终去了哪里。

此外，根据网上流传的一份招行与钱端终止合作的文件图片，这份招行与钱端解除合作的落款印章为广东网金控股，似乎钱端的实际控制人指向网金控股。

三言财经通过天眼查获知，钱端和网金控股关系匪浅。首先，广东网金控股法人及大股东为陈强，持有网金80%股份；陈强同时系广东网发行企业管理有限公司股东，持股比例为49%；而据天眼查广东网发行企业管理有限公司历时对外投资记录中，便存在广东钱端商务服务有限公司但投资金额未知。

根据天眼查显示，钱端公司2014年7月成立时，陈强和广东网发便是股东；2017年5月，陈强以及广东网发同时退出参股。

据凤凰网报道，网金控股及陈强负有大额债务，在5起法院裁决书中，陈强累计被判应支付本金及利息共8.33亿元。

此前，网金控股曾号称估值500亿，并且在该公司官网中宣传同多个银行达成合作。但因经营不善，诉讼缠身，陈强股权被冻结，资产被强制执行，部分公司更是被列入失信企业名单。

据凤凰网援引知情人士爆料，招行曾于2018年第获悉钱端产品存在逾期并且仍以招行名义吸引投资者，已经向广东地区三级地方金融监管部门报告，请求依法处置钱端并勒令其停止销售投资产品。

但钱端仍然未停止，导致2019年出现几乎所有产品全部逾期爆雷。这背后难免令人怀疑钱端以及该公司背后的网金控股存在挪用资金嫌疑。

目前，广州警方已经介入调查此案。6月26日，广州天河公安发通告称已接到多名在钱端APP购买投资理财产品的事主报警，经初步调查，发现有犯罪事实，现已立案侦查。

并且，受害投资者可通过现场报案、邮寄报案材料以及微信公众号报案登记等方式向警方提供证据线索。